ローン返済にもいろいろ方法がありますが、今回は私がローン返済をするときに調べたDebt snowbell(雪だるま式返済方法)とDebt avalanche(雪崩式返済方法)を紹介します。この二つは結構有名でyoutubeでもいろんな方が説明していますし、耳にしたことがある方もいると思います。
Debt Snowball（雪だるま式返済）とは
雪だるまを転がしながら、完済に向かって坂を加速しながら下っていくイメージです。
いくつかのローン（学資ローン、自動車ローン、カードローン、住宅ローンなど）すべてのローンに支払い最低額を支払いします。利子にかかわらずローン額の小さいものにターゲットに浮いた金額をそのターゲットに繰り上げ返済をしていき、1番小さいローンの完済後は、その次に小さいローンに繰り上げ返済をして、額の小さいローンから一つずつ完済していく方法です。
例 ローンの種類、ローン元金と利子
- 学資ローン ＄60,000 / 7％
- クレジットカード ＄8,000 / 15％
- 自動車ローン ＄10,000 /4％
- 住宅ローン ＄300,000 /3％
繰り上げ返済順
- クレジットカード ＄8,000 / 15％
- 自動車ローン ＄10,000 /4％
- 学資ローン ＄60,000 / 7％
- 住宅ローン ＄300,000 /3％
ローン額の小さな順番に完済していくので、小さい目標から少しずつ達成していく達成感がうまれ、ど途中で諦めることなく完済していけます。
利子は関係ないので、利子までしらべなくてもいい (ちゃんと把握しておく事をおすすめします)
Debt avalanche に比べ完済までの期間が長く、トータル支払い利子額が多い計算になります。
Debt Avalanche（雪崩式返済）とは
Debt snowbellと似た返済方法ですが、違うのが繰り上げ返済をしていく順番が変わります。
すべてのローンに支払い最低額を支払い、利子が一番高いローンをターゲットに浮いた金額をそのターゲットに繰り上げ返済をしてきます、そのローンの完済後は、その次に大きい利子のローンに繰り上げ返済をして利子の大きいローンから一つずつ完済していく方法です。
例 ローンの種類、ローン元金と利子
- 学資ローン ＄60,000 / 7％
- クレジットカード ＄8,000 / 15％
- 自動車ローン ＄10,000 /4％
- 住宅ローン ＄300,000 /3％
繰り上げ返済順
- クレジットカード ＄8,000 / 15％
- 学資ローン ＄60,000 / 7％
- 自動車ローン ＄10,000 /4％
- 住宅ローン ＄300,000 /3％
Debt snowballに比べ完済期間が短く、トータル支払い利子額が少なく済みます。
一番最初のターゲットローンが大きい額だった場合は、目標が大きく感じられ、最初の時点で挫折していくことがあります。
私の場合は、この二つを混ぜて完済していきました、金額や利子は違いますが、
例 繰り上げ返済順
- クレジットカード ＄8,000 / 15％
- 学資ローン ＄60,000 / 7％
- 自動車ローン ＄10,000 /4％
- 住宅ローン ＄300,000 /3％
こんな感じで、まずは額の少ないものをターゲットにその次は、利子の大きいローンをターゲットに完済していきました、最初から大きいローンを完済できる自信がなく、小さいローンを完済してちょっと自信をつけたので、その次は利子の大きいものをターゲットにしました。
まとめ
Debt Snowball は小さい額のローンから完済していく方法
Debt avalancheは利子の大きいローンから完済していく方法
多くの人がDebt Snowball法で完済していいます、アメリカの有名なファイナンシャルプランナーのDave Ramseyhttps://www.daveramsey.com/blog/how-the-debt-snowball-method-works さんもこの方法を進めていますが、早めに完済したい方、利息を何としても少なく抑えたいって方は、Debt avalanche法で完済プランを立てる事をお勧めします。
- 自分の持っているすべてのローン、利子などちゃんと把握しましょう。
- 繰り上げ返済額ないって方は、まずは、削れる生活費がないか、生活費の見直しをしましょう。
- 両方取入れた返済プランもいい方法です。
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