アメリカでファイナンシャルやFIRE（経済的自立早期リタイヤ）などを調べた方なら知ってる人も多いはず、有名なファイナンシャルプランナーのDave Ramsey さん https://www.daveramsey.com/の7の方法で借金やローン地獄から抜け出し、経済的豊になるという7つの方法を今回紹介します。
Baby Step 1
緊急時用に＄1000 を貯める
これが一番最初のステップです。まずは＄1000を貯めます。この＄1000は急な予期せぬ出費、例えば車がパンクしてタイヤの購入が必要。とか、病気やケガで治療費の支払いがあるなど（アメリカで医療費が＄1000以上って事もありますが、その場合は仕方なくローン支払いが必要になるかもです。）緊急時の出費は＄1000で補うようにできるだけこれ以上ローン額が増えないようにします。
＄1000貯金してる間も、ローン返済は返済最低額以上は支払いをしましょう。
Baby Step 2
住宅ローン以外のローンや借金の返済をする
ここでやっと支払いの開始です。クレジットカード、車のローン、学資ローンなどすべてのローン借金額、利子を把握し、額の少ないものに繰り上げ返済をし、その他のローンは支払い最低額を払って、一つずつ完済していきます。（これをDebt Snowball、雪だるま式返済方法といいます。）少ない金額をターゲットにして完済していく事によって、小さい目標を達成できやる気が出てきます。
Dave Ramsey さんはクレジットカードを一切持たず、現金で買えないもの（家以外）は買うべきでないとしてはいますが、クレジットカードのポイント還元がいい場合、自分で管理ができる場合はクレジットカードを使って支払いする方法もいいと思います。
Baby Step 3
3-6か月分の生活防衛資金を貯める
生活防衛資金とは、もし急に収入がなくなっても次の仕事が見つかるまでの生活していける資金の事です。
3～6か月ってかなり大雑把な金額ですが、これば各家庭の収入に応じて決めましょう。
例えば、夫婦共働きで二人とも同時に仕事がなくなる可能性が低い場合は最低3か月分で十分だと思います。
もし収入源が1つだったり、夫婦でもあまり収入が安定していない家庭であれば最低6か月分貯めた方がいいでしょう。
Baby Step 4
手取り額の15％を年金に積立する
会社で401Kリタイヤメントプランがある人はそれに手取り額（税金などが引かれた後の手元木残る額）の15％を積立しましょう。
もし401Kがないって方は銀行などでもあるRoth IRA（ individual retirement account）個人年金制度を使って積立するといいでしょう。
Baby Step 5
子供の大学資金を貯める
これは子供がいる方のステップです、子供がもうすでに大学卒業してる方、子供がいない方はBaby Step 6にスキップします。
大学資金は住んでる州やそれ以外の州の大学、もしくは公立、私立によっても金額は大きく変わってきますが、年間平均で＄10,000～＄15,000ぐらいです。
全額は無理でも少しずつ積立してあげると子供の学資ローンの負担も減ります。
529（https://wastate529.wa.gov/）という学資積立の制度を利用して、積立しましょう。
Baby Step 6
住宅ローンの早期完済
やっと最終的なDebt Freeになるスッテプです。浮いたお金をここで住宅ローンに繰り上げ返済をして早めに完済していきます。
Baby Step 7
継続して資産を増やす。
ここまでくれば、かなりお金に余裕が出てきてるはずです。あとは資産を増やしていきましょう。
まとめ
- Baby Step 1 – 緊急時用に＄1000貯める
- Baby Step 2 – ローンや借金の返済をする
- Baby Step 3 – 3-6か月分の生活防衛資金を貯める
- Baby Step 4 – 手取り額の15％を年金に積立する
- Baby Step 5 – 子供の大学資金を貯める
- Baby Step 6 – 住宅ローンの早期完済
- Baby Step 7 – 継続して資産を増やす
いろいろなFIREの方法や経済的に豊かになる方法があるとは思いますが、具体的な金額やステップをあげているので、はじめやすく、分かりやすいので、いいきっかけだと思います。
私も、ローン完済を目指したときは、このステップから始めました。
Baby Stepから初めて自分なりの方法を探すのもいいと思います。
今日から、Dave Ramsey さんのBaby Steps 7あなたも初めてみませんか？
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