日本では国民年期年金は、少子化や受給年齢の引き上げなどで、今現在20～40代の方が受給するころには、もらえない、もらえたとしても受給額が少なくなるだろうっと心配してる方も多いはず。
毎年人口が移民などで増え続けているアメリカでも、会社からの受給年金（401K）やソーシャルセキュリティー（社会保障）だけでは、老後の生活が厳しと考えている方が多く、定年退職後もパートタイムで仕事している方もいるようです。
また、老後豊に生活する為に、401Kとは別に個人退職口座（IRA）などに加入してる方も多いようです。
今回は、その401K、IRAなどを調べてみました。
401K
フォー、オー、ワン、ケイと呼び雇用主が開設してくれる個人年金口座の事です。
年間最高額＄19,500（2021年）まで拠出することができ、50歳以上は追加で＄6500まで拠出する事ができ最高額＄26,000となります。
拠出額も給料の何％と自分で決める事ができるので、ローン完済までは収入の1％にして完済後は10％にしようなど、自分の家計に合わせる事ができます。
また、拠出の％を設定した後は、自動的に給料から差し引かれているので、強制的に積立ができます。
原則では59.5歳から引き出しが可能です、それ以前に引き出す事も可能ですが、その場合が所得税に加え罰金10％が発生します。
マッチングは会社が年収もしくは、自信の拠出額に対していくらか拠出してくれるプランで給料とは別にもらえる額です。会社によってもマッチ率が違うので、会社の契約書やマニュアルを確認してみてください。
例えば年収＄30,000で会社のマッチが収入の3％だった場合 年間＄900会社が年金を追加で積立てくれます。
大きな金額でないかもしれませんが、この金額も長年貯めていれば大きな金額になります。
もし、自信が401Kを拠出しない場合は会社も年金を積立ない可能性もあります。
なので、家計が厳しい状態でも、収入の1％でも拠出する事をお勧めします。
そのまま、口座を維持する事もできますし、新しい就職先の401Kに移行することもできます。
また、もしIRAの口座を持っていれば、その口座に移行するのも可能です。
IRA
IRAとはIndividual retirement account （個人退職金口座）の事でアイラと呼びます。
IRAは、勤め先が401Kを持ってない場合などでも個人で銀行や証券会社などで開設する事ができます。
２０２１年は50歳未満は最高＄6,000までで、50歳以上は最高＄7,000まで拠出する事ができます。
Traditional と Roth
401KとIRAの両方にTraditionalとRothの2種類がありますが、まれに401KにRothのPlanが無い場合もあるようです。
TraditionaはPre-Taxもしくは、before-Taxと言われ引き出す時（定年退職後）に税金を支払うので、元本、利息、キャピタルゲインで増えた分の税金の支払いが発生します。
Roth はAfter-Taxでお給料をもらった時点で税金がひかれるので、引き出す時（定年退職後）は税金を支払う必要がありません。
両方とも、拠出したお金を、ETF、ファンド、株式などに運用する事ができます。
まとめ
もし、家計に余裕があって、勤め先に401Kの制度がある場合は、401KろIRA両方に拠出するすれば、定年後の収入は確実に401ｋだけよりは豊かになるはずなのでおすすめではありますが、もし家計が毎月厳しいのであれば、ローン完済後もしくは、固定費を安くできるまでは、401KのみもしくはIRAに1％だけでも積立し、家計に余裕が出てきたら、積立率（拠出額）を上げていくことをおすすめします。
自分で積立した金額ではあるものの、59.5歳未満の引き出しには10％のペナルティー料が発生するので、59.5歳までは引き出せないもの、定年退職後の為だけの資金だと思って積立る事がいいです。
TraditionalにするかRothにするかは、もし受け取り時の収入が今よりも少ない場合はTraditionalにすれば、税金の支払いが少なくなるのでお勧めですが、受け取り時の収入が今より多い場合、もしくは税金を受け取り時に支払いたくない場合はRothにするのがいいでしょう。
将来ソーシャルセキュリティーがもらえないかもしれませんし、もしくは物価がどんどん高くなっていくかもしれません、もしもの将来の為に今から少しずつ積立ていけば、将来の心配も減ります、今日からリタイヤメント積立初めてみませんか？？
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